DKB Mortgage Rates Update: New Interest Rates for 2024

Ein Vergleich der Bauzinsen lohnt sich vor Abschluss einer Baufinanzierung. Zwischen den Banken variieren die Konditionen zum Teil erheblich. Schon kleine Unterschiede im Zinssatz beeinflussen die monatliche Belastung. Ein Marktüberblick verschafft Klarheit über die aktuellen Angebote.

Unter anderem hat die DKB kürzlich ihre Konditionen angepasst. Was der Immobilienkredit bei der Direktbank nun kostet, zeigt ein Beispiel. Unsere Kredit-Zinsen-Übersicht informiert Sie täglich über Konditionen für die Immobilienfinanzierung. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen verschiedener Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits.

06. Januar: Neue Bauzinsen bei der DKB-Baufinanzierung

Die DKB hat ihre Bauzinsen angepasst – wie der allgemeine Markttrend zeigen sie auch bei der Direktbank nach oben. Das verdeutlicht das repräsentative Beispiel der Bank. Der effektive Jahreszins liegt im Dezember bei 3,84 Prozent (zuvor 3,64 Prozent p. a.). Die DKB gibt diesen Zins unter der Annahme an, dass 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,00 Prozent finanziert werden. Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate von 956,67 Euro (zuvor 925 Euro) und damit ein Gesamtbetrag in Höhe von 266.383,69 Euro innerhalb der genannten Zinsbindung.

Was bedeutet das *-Symbol im Text?

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Doch wie schneiden diese Konditionen im Vergleich ab? Laut dem Kreditvermittler Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen bei 3,36 bis 4,04 Prozent. Damit würde sich das Angebot der DKB in dieser Spanne bewegen. Der Vermittler Interhyp* weist hingegen einen Zins um die 3,85 Prozent für zehnjährige Darlehen aus. In diesem Fall liegt das Angebot der DKB minimal darunter.

Wer eine Immobilienfinanzierung sucht, sollte Angebote und Konditionen vergleichen. Dabei wichtig: Welche Konditionen Kreditnehmer erhalten, hängt maßgeblich von der Bonität, dem Immobilienwert sowie dem Eigenkapitalanteil ab. Unser Rechner kann helfen, ein erstes Finanzierungsbeispiel zu kalkulieren:

05. Januar: Beste Bauzinsen zum Jahresstart

Die Bauzinsen sind weiterhin in Bewegung. Nachdem sie im Dezember leicht gestiegen sind, zeichnet sich nun eine Seitwärtsbewegung ab. Unsere Gegenüberstellung zeigt, welche Konditionen verschiedene Vermittler derzeit anbieten.

Als Berechnungsgrundlage dient folgendes Beispiel: Der Kaufpreis einer Immobilie liegt bei 375.000 Euro, die Darlehenssumme bei 300.000 Euro. Die Käufer verfügen über 20 Prozent Eigenkapital (75.000 Euro). Bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgungsrate von zwei Prozent geben die Vermittler diese Zinssätze an:

Der Vergleich zeigt: Die Angebote unterscheiden sich nur geringfügig. Interhyp* bietet mit einem effektiven Jahreszins von 3,71 Prozent und einer monatlichen Rate von 1502 Euro den niedrigsten Zinssatz. Dr. Klein* folgt mit einer Monatsrate von rund 1564 Euro. Baufi24* liegt in dieser Berechnung mit einer Rate von 1606 Euro im Monat am höchsten. Maklerkosten und Grunderwerbssteuer sind nicht eingerechnet. Einen detaillierten Vergleich von Dr. Klein, Interhyp und Baufi24 finden Sie hier.

Allerdings sollten Kreditnehmer beachten: Die tatsächlichen Konditionen für eine Immobilienfinanzierung sind stets individuell. Sie hängen von der Bonität, der Lage und dem Immobilienwert ab.

30. Dezember: Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll? Profi macht klare Ansage

In den vergangenen Wochen orientierten sich die Baufinanzierungszinsen aufwärts – ein Endspurt in einem Jahr mit weitgehend stabiler Seitwärtsbewegung. Damit laufen die Zinsen 2025 am oberen Ende des vom Kreditvermittler Dr. Klein prognostizierten Korridors von drei bis 3,5 Prozent aus. Das derzeit beständige Zinsniveau wirft bei Kaufinteressierten die Frage nach der besten Laufzeit eines Immobilienkredits auf.

Eine pauschale Antwort darauf gibt es laut Florian Pfaffinger von Dr. Klein zwar nicht, wohl aber die Empfehlung, immer auf die individuellen Umstände der Finanzierung zu schauen. Zudem hält der Experte es für eher unwahrscheinlich, dass die Zinsen in den kommenden Jahren deutlich sinken werden. Weitere Bauzinsen-Prognosen finden Sie in einem separaten Artikel. „Es kann sinnvoll sein, sich für eine längere Festschreibung zu entscheiden, um das Zinsänderungsrisiko nach Ende der Zinsbindung zu minimieren“, erklärt er.

„Grundsätzlich ist es auch eine Typfrage: Wer auf sinkende Bauzinsen spekuliert, entscheidet sich vermutlich eher für eine kürzere Festschreibung.“ Wer sicherheitsorientiert sei oder von steigenden Zinsen ausgehe, lege sich länger fest und kann ruhig schlafen. „Und wenn der Zinssatz dann doch fällt, besteht bei jeder Finanzierung nach zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht. Längere Zinsbindungen bieten also Schutz, aber kein Risiko“, so Pfaffinger.

Aber: Festschreibungen von 20, 25 oder 30 Jahren sind teurer. So beträgt beispielsweise der Aufschlag für 20 statt für zehn Jahre etwa 0,3 Prozentpunkte, so Pfaffinger. Das könne allerdings variieren, weshalb ein eigener Vergleich entscheidend ist.

29. Dezember: Bauzinsen zum Jahresende im Check

Die Bauzinsen bleiben weiterhin in Bewegung. Doch wo gibt es aktuell die besten Konditionen? Wir haben die Angebote mehrerer Vermittler geprüft.

Um die Vergleichbarkeit herzustellen, arbeiten wir mit einem Beispiel: Für eine Immobilie mit einem Kaufpreis von 375.000 Euro wird ein Darlehen über 300.000 Euro aufgenommen. Die Käufer bringen 20 Prozent Eigenkapital (75.000 Euro) mit. Bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent werden uns folgende Top-Zinsen bei den Vermittlern angegeben:

Der Vergleich zeigt: Die Angebote liegen nah beieinander. Die günstigste Variante kommt von Interhyp* mit einem effektiven Jahreszins von 3,74 Prozent und einer monatlichen Rate von 1512 Euro. Danach folgt Dr. Klein* mit einer Monatsrate von rund 1581 Euro. Baufi24* schneidet in dieser Rechnung hingegen am teuersten ab – mit einer Rate von 1608 Euro im Monat. Maklerkosten oder die Grunderwerbssteuer sind hingegen nicht berücksichtigt. Wir haben Dr. Klein, Interhyp und Baufi24 auch im Detail verglichen.

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Allerdings sollten Kreditnehmer beachten: Die tatsächlichen Konditionen für eine Immobilienfinanzierung sind stets individuell. Sie hängen von der Bonität, der Lage und dem Immobilienwert ab.

22. Dezember: Hier gibt es günstigere Bauzinsen bis zum Jahresende

Die Bauzinsen befinden sich derzeit in einem Aufwärtstrend. Dennoch gewähren einige Banken Zinsrabatte für Immobilienkredite – in der Regel vor allem für energieeffiziente Immobilien oder energetische Sanierungen.

Allerdings gibt es auch noch weitere Aktionen. Die DKB bietet nach eigenen Angaben noch bis zum 31. Dezember eine Vergünstigung bei der Baufinanzierung an. Der Rabatt beträgt 0,15 Prozentpunkte auf den individuell berechneten Zins, sofern folgende Bedingungen erfüllt sind: Kauf einer Bestandsimmobilie, ein Gesamtfinanzierungsvolumen von mindestens 300.000 Euro, eine Finanzierung von maximal 90 Prozent des Kaufpreises bei entsprechendem Eigenkapitalanteil sowie eine Energieeffizienzklasse zwischen B und F laut Energieausweis.

Aber: Auch die ING* bietet Vergünstigungen an. Die Direktbank räumt einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten für Darlehensverlängerungen ein. Dies gilt für selbst genutzte Immobilien oder teilweise selbst genutzte Objekte wie Mehrfamilienhäuser. Anschlussfinanzierungen von Fremdbanken sind von der Aktion ausgeschlossen.

Zusätzlich gewährt die ING bei Baufinanzierungen ab 350.000 Euro Darlehenssumme einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten. Die Aktion umfasst Neu- und Anschlussfinanzierungen.

Wer einen Immobilienkredit sucht, sollte die Konditionen der Banken also vergleichen. Dabei können sowohl Zinsrabatte als auch Förderungen eine Möglichkeit sein, um zu sparen.

19. Dezember: ING ändert Bauzinsen und bietet Zinsrabatt

Die Bauzinsen steigen seit Wochen wieder leicht. Bei der ING klettert der Zins nun ein weiteres Mal nach oben. Die Bank erhöht ihre Konditionen um 0,10 Prozentpunkte für alle Zinsbindungen. Was das für den Immobilienkredit bedeutet, zeigt der neue Zweidrittelzins.

Die ING* berechnet den Zweidrittelzins unter folgenden Bedingungen: 300.000 Euro Darlehen, 15 Jahre Zinsbindung, 3 Prozent anfängliche Tilgung. Dabei beträgt der Sollzins nun 4,05 Prozent jährlich (zuvor 3,95 Prozent p. a.), der effektive Jahreszins liegt bei 4,15 Prozent. Für die monatliche Rate heißt das: Kreditnehmer zahlen jetzt 1762,50 Euro pro Monat (zuvor 1737,50 Euro). Die Gesamtkosten aus Darlehen plus Zinsen summieren sich auf 446.947,90 Euro (zuvor 444.190,73 Euro).

Was ist der Zweidrittelzins?

Der Zwei-Drittel-Zins zeigt, welchen Zinssatz die meisten Kunden für einen Kredit bekommen. Mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer zahlen diesen Zins oder weniger. Banken müssen ihn gesetzlich angeben, damit Kreditangebote leichter vergleichbar sind.

Die Bank gewährt derzeit auch mehrere Zinsrabatte: Wer die Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe verbessert (mindestens auf F), erhält minus 0,15 Prozentpunkte Rabatt – bei Darlehen ab 100.000 Euro für die erste Sollzinsbindung. Bei Baufinanzierungen ab 350.000 Euro Darlehenssumme gibt es 0,10 Prozentpunkte Rabatt.

Zudem gewährt die ING* auch einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten für Darlehensverlängerungen. Dies gilt für selbst genutzte Immobilien, für teilweise selbst genutzte Objekte wie Mehrfamilienhäuser, für Forward-Darlehen sowie für die Verlängerung von KfW-Darlehen, die über die ING abgelöst werden. Anschlussfinanzierungen von Fremdbanken sind von der Aktion ausgeschlossen.

Doch wie schlagen sich die Konditionen der ING im Vergleich? Der Kreditvermittler Dr. Klein* nennt aktuell eine Zinsspanne von 3,36 bis 4,04 Prozent als Top-Zins. Die ING-Konditionen für ein 300.000-Euro-Darlehen bewegen sich damit über den Top-Zinsen. Interhyp* beziffert die besten Bauzinsen für 15-jährige Darlehen mit 80 Prozent Beleihung derzeit auf 3,68 Prozent – das ING-Angebot fällt im Vergleich teurer aus.

Die Konditionen einer Baufinanzierung hängen entscheidend von der Bonität des Kreditnehmers, dem Immobilienwert, der Darlehenssumme sowie dem Eigenkapitalanteil ab. Daher bleibt ein individueller Vergleich unerlässlich.

18. Dezember, 14.15 Uhr: EZB-Zinspause hält an – Auswirkungen auf Bauzinsen

Wie bereits im Vorfeld von mehreren Finanz-Profis erwartet, hat die EZB den Leitzins ein weiteres Mal unangetastet gelassen. Damit bleibt der für Sparer relevante Einlagenzins bei 2,00 Prozent.

Doch was bedeutet die Zinspause für Kreditnehmer, die eine Immobilienfinanzierung abschließen möchten? Wichtig vorab: Der EZB-Leitzins beeinflusst die Konditionen für Immobilienfinanzierungen nur indirekt. Weil Immobilienkredite langfristig ausgerichtet sind, orientieren sich ihre Zinssätze hauptsächlich an Bundesanleihen und Pfandbriefen. Banken reagieren dabei oft schon im Voraus auf die Erwartungen des Kapitalmarkts hinsichtlich kommender EZB-Maßnahmen.

In den vergangenen zwei Wochen sind die Bauzinsen wieder gestiegen, sagt Florian Pfaffinger vom Kreditvermittler Dr. Klein. Damit laufen die Zinsen 2025 am oberen Ende des von Dr. Klein prognostizierten Korridors von drei bis 3,5 Prozent aus. Allerdings gibt es auch gute Nachrichten: Für den Start ins kommende Jahr erwartet Pfaffinger möglicherweise eine kleine Zinsdelle. „Viele Banken preisen im Januar bei gleichem Zinsniveau ein wenig aggressiver. Das heißt, sie reduzieren ihre Margen etwas, um wieder neues Volumen in die Bücher zu bekommen. Das könnte Topzinsen mit sich bringen, die für eine 10-jährige Festschreibung leicht über drei Prozent liegen.“

Wer also über eine Immobilienfinanzierung nachdenkt, findet in den ersten Wochen des neuen Jahres womöglich ein „günstiges Zeitfenster“. Generell erwartet Pfaffinger folgende Entwicklung bei den Zinsen:

• Kurzfristig: Seitwärtsbewegung mit leichten Schwankungen
• Mittelfristig: Seitwärtsbewegung mit leichter Aufwärtstendenz

FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten

Was ist ein Baukredit?

Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.

Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?

Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.

Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?

Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.

Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?

Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.

Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?

In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.

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