2026-01-13 13:37:00
Wer eine Baufinanzierung sucht, sollte die Bauzinsen vergleichen. Die Konditionen der Banken unterscheiden sich teilweise erheblich, und selbst kleine Zinsunterschiede wirken sich auf die monatliche Rate aus. Ein gründlicher Marktvergleich verschafft einen Überblick und hilft bei der Suche nach dem günstigsten Angebot. Außerdem lohnt es sich, aktuelle Entwicklungen zu verfolgen: Ein Profi sieht kurzfristig die Chance auf fallende Zinsen und erklärt, wovon die künftige Entwicklung abhängt.
Unsere Kredit-Zinsen-Übersicht informiert regelmäßig über Konditionen für die Immobilienfinanzierung. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen verschiedener Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits.
13. Januar: Sinken die Bauzinsen? Profi erklärt, wovon es abhängt
Dem aktuellen Zinskommentar des Maklerpools Qualitypool zufolge liegen die besten Zinsen für Baufinanzierungen aktuell bei 3,5 Prozent für eine Zinsbindung von zehn Jahren und bei 3,8 Prozent für 15 Jahre Zinsbindung. Seit Anfang Dezember sind die Zinsen damit minimal gestiegen. Dieser Trend könnte sich allerdings umkehren.
Da die Europäische Zentralbank (EZB) ihre Zinsen voraussichtlich stabil hält und die Inflation nachlässt, könnten die Swap-Sätze den Profis zufolge leicht sinken. Dabei handelt es sich um die Zinssätze, die Banken am Finanzmarkt für den Austausch von Zahlungsströmen zahlen. Das könnte sich später auch bei den Kredit-Zinsen bemerkbar machen, vermuten die Qualitypool-Experten.
Was sollten Immobilienkäufer bei der Finanzierung aktuell beachten? Ein Kredit-Profi klärt auf.
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„Wir erwarten, dass die Anleihenrenditen zwischen 2,5 Prozent und 3,2 Prozent liegen werden – das wäre etwas höher als im Vorjahr“, erklärt Qualitypool-Chef Antonio Skoro. „Das gilt aber nur, wenn die Inflation in der Eurozone bei etwa 2,0 Prozent bleibt, die Wirtschaft sich leicht erholt und keine unerwarteten Krisen eintreten.“ Eine verlässliche Prognose für 2026 sei aufgrund der vielen Einflussfaktoren aber schwierig, so der Experte.
Auch die Zinsentwicklung in den USA und Europa spiele dabei eine Rolle. Beide hingen zwar nicht direkt zusammen, doch bei den Renditen deutscher Bundesanleihen ließe sich durchaus eine mittlere Verbindung feststellen, so Skoro: „Wenn die amerikanische Notenbank unerwartet die Zinsen wieder stärker erhöht oder politische Unsicherheiten zunehmen, könnten auch in Europa und Deutschland die Zinsen vorübergehend steigen“, erklärt er.
Kurzfristig erwarte er daher Bauzinsen, die sich „seitwärts bis leicht fallend“ entwickeln, sagt Skoro. Langfristig sehe er einen „stabilen bis leicht steigenden“ Verlauf. Weitere Bauzinsen-Prognosen finden Sie in einem separaten Artikel. Skoro gibt eine klare Empfehlung: Wer konkret bauen oder kaufen wolle, solle jetzt Angebote einholen und sich über die passende Zinsbindungsdauer Gedanken machen. „Wer flexibel ist, könnte von einem momentan abwartenden Markt profitieren“, so der Profi.
Unser Rechner kann dabei eine erste Hilfe sein: Er vergleicht mehrere Angebote auf Basis von Darlehenssumme, Tilgung und Zinsbindung.
12. Januar: Bauzinsen bei der Comdirect sinken
Die Comdirect hat die Bauzinsen gesenkt – wie viel Geld Kreditnehmer nun sparen.
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Die Bauzinsen zeigten in den vergangenen Wochen vor allem eine Richtung – nach oben. Bei der Comdirect zeichnet sich jedoch ein Trendwechsel ab. Nachdem die Konditionen bei der Bank im Dezember noch gestiegen waren, kommt es nun bei einigen Zinsbindungen zu einer Senkung. Die Bank nennt die Konditionen auf Basis eines Beleihungsauslaufs von 60 Prozent.
Was bedeutet Beleihungsauslauf? Der Beleihungsauslauf gibt an, wie hoch der Anteil des Darlehens im Verhältnis zum Beleihungswert der Immobilie ist. Bei einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent finanziert die Bank also 60 Prozent des Immobilienwerts, während 40 Prozent als Eigenkapital eingebracht werden müssen. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto günstiger sind in der Regel die Zinsen, da das Risiko für die Bank geringer ist.
Die neuen Zinsen im Überblick:
| Sollzinsbindung | Nettodarlehensbetrag | Effektiver Jahreszins p. a. |
|---|---|---|
| 10 Jahre | 200.000 Euro | 3,59 % (zuvor: 3,69 %) |
| 15 Jahre | 200.000 Euro | 3,87 % (zuvor: 3,97 %) |
| 20 Jahre | 200.000 Euro | 4,05 % (zuvor: 4,13 %) |
Doch ist das Angebot der Comdirect nun gut oder schlecht? Im Marktvergleich ordnet sich das Angebot für ein zehnjähriges Darlehen innerhalb der derzeitig üblichen Zinsspanne ein. Laut dem Kreditvermittler Dr. Klein* liegen die aktuellen Top-Zinsen für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung zwischen 3,36 und 4,04 Prozent. Interhyp* nennt für vergleichbare Darlehen Zinssätze um die 3,85 Prozent.
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Die Bank liefert dazu auch ein repräsentatives Beispiel: Die Comdirect geht dabei von einer Finanzierung über 140.000 Euro mit einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 2,00 Prozent aus. Die Beleihung der Immobilie liegt bei 80 Prozent. Unter diesen Voraussetzungen weist die Bank einen effektiven Jahreszins von 4,28 Prozent p. a. aus (zuvor 4,38 Prozent p. a.). Die monatliche Rate beläuft sich demnach auf 628,83 Euro (zuvor 640,50 Euro). Kreditnehmer sparen also 11,67 Euro im Monat, wenn die anfängliche Tilgung gleich bleibt.
Wichtig: Welche Konditionen Kreditnehmer erhalten, hängt maßgeblich von ihrer Bonität, dem Immobilienwert sowie dem Eigenkapitalanteil ab. Wer eine Immobilienfinanzierung sucht, sollte Angebote und Konditionen vergleichen.
8. Januar: PSD Bank Nürnberg erhöht Zinsen – Beispiel zeigt Mehrkosten
Die Bauzinsen befinden sich im Aufwärtstrend – auch die PSD Bank Nürnberg reagiert auf das neue Marktumfeld.
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Der Aufwärtstrend bei den Bauzinsen setzt sich fort. Darauf weist eine aktuelle Analyse der Immobilienplattform ImmoScout24 hin (siehe Update vom 7. Januar). Auch die PSD Bank Nürnberg* hat inzwischen auf die veränderten Marktbedingungen reagiert und ihre Konditionen angehoben. Das zeigt sich an einem repräsentativen Beispiel der Bank.
Dieses unterstellt eine Immobilienfinanzierung von bis zu 50 Prozent des Kaufpreises beziehungsweise der Baukosten. Für einen Nettodarlehensbetrag von 300.000 Euro liegt der effektive Jahreszins bei der PSD Bank Nürnberg bei einer Zinsbindung von zehn Jahren nun bei 3,47 Prozent. Zuvor betrug er 3,26 Prozent.
Bei einer anfänglichen Tilgung von 1,0 Prozent ergibt sich daraus eine monatliche Rate von 1354 Euro. Zuvor lag sie bei 1303 Euro, also 51 Euro weniger im Monat. Bleiben Rate und Tilgung über die zehn Jahre der Zinsbindung konstant, ergeben sich daraus Mehrkosten von rund 6000 Euro bis zur Anschlussfinanzierung.
Im Marktvergleich bewegt sich das Angebot der PSD Bank Nürnberg trotz der Erhöhung im unteren Bereich der derzeitigen Zinsspanne. Nach Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die derzeitigen Top-Zinsen für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung zwischen 3,36 und 4,04 Prozent. Der Vermittler Interhyp* weist für entsprechende Darlehen hingegen Zinssätze um 3,86 Prozent aus. In diesem Vergleich positioniert sich das Angebot der PSD Bank Nürnberg leicht unter dem Marktdurchschnitt.
Wichtig: Welche Konditionen Kreditnehmer erhalten, hängt maßgeblich von ihrer Bonität, dem Immobilienwert sowie dem Eigenkapitalanteil ab. Wer eine Immobilienfinanzierung sucht, sollte Angebote und Konditionen vergleichen.
7. Januar: Bauzinsen klettern – Trend für 2026?
Wer eine Baufinanzierung sucht, sollte sich zum Jahresstart auf höhere Kosten einstellen. Die Konditionen der Banken ziehen weiter an. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Auswertung der Immobilienplattform Immoscout24. Dabei steigen die Marken den Immobilienprofis zufolge über alle Laufzeiten hinweg – bei langen Zinsbindungen überschreiten sie sogar wieder die Vier-Prozent-Marke.
Die Bauzinsen zeigen zum Jahresstart nach oben.
© Immoscout24
Für Darlehen mit fünf Jahren Zinsbindung klettert der Zinssatz um 0,14 Prozentpunkte von 3,56 Prozent auf 3,68 Prozent. Auch bei der zehnjährigen Zinsbindung gibt es einen Sprung nach oben: Hier liegt der Zinssatz aktuell bei 3,74 Prozent (Vormonat: 3,59 Prozent).
Besonders stark trifft es alle, die langfristig Sicherheit suchen: Die 15-jährigen Laufzeiten durchbrechen die 4-Prozent-Marke. Sie steigen um 0,30 Prozentpunkte und landen bei 4,12 Prozent (Vormonat: 3,82 Prozent). Auch die 20-Jahres-Kredite liegen nun wieder deutlich über der Vier-Prozent-Linie und steigen auf 4,15 Prozent (Vormonat: 3,97 Prozent). In unserer Bauzinsen-Prognose für 2026 erfahren Sie, wie sich die Zinsen weiterentwickeln könnten.
Ein Blick auf die Konditionen der Kreditvermittler zeigt schon zu Jahresbeginn einen deutlichen Trend: Laut Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen bei 3,36 bis 4,04 Prozent. Der Vermittler Interhyp* weist hingegen einen Zins von rund 3,85 Prozent für zehnjährige Darlehen aus.
Wer derzeit einen Immobilienkredit sucht, sollten Konditionen vergleichen. Dabei ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Konditionen für einen Baukredit stets individuell sind.
6. Januar: Neue Bauzinsen bei der DKB-Baufinanzierung
Die Konditionen für Baufinanzierungen sind in den vergangenen Wochen gestiegen.
© Getty Images | Oranat Taesuwan
Die DKB hat ihre Bauzinsen angepasst – wie der allgemeine Markttrend zeigen sie auch bei der Direktbank nach oben. Das verdeutlicht das repräsentative Beispiel der Bank. Der effektive Jahreszins liegt im Dezember bei 3,84 Prozent (zuvor 3,64 Prozent p. a.). Die DKB gibt diesen Zins unter der Annahme an, dass 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,00 Prozent finanziert werden. Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate von 956,67 Euro (zuvor 925 Euro) und damit ein Gesamtbetrag in Höhe von 266.383,69 Euro innerhalb der genannten Zinsbindung.
Doch wie schneiden diese Konditionen im Vergleich ab? Laut dem Kreditvermittler Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen bei 3,36 bis 4,04 Prozent. Damit würde sich das Angebot der DKB in dieser Spanne bewegen. Der Vermittler Interhyp* weist hingegen einen Zins um die 3,85 Prozent für zehnjährige Darlehen aus. In diesem Fall liegt das Angebot der DKB minimal darunter.
Wer eine Immobilienfinanzierung sucht, sollte Angebote und Konditionen vergleichen. Dabei wichtig: Welche Konditionen Kreditnehmer erhalten, hängt maßgeblich von der Bonität, dem Immobilienwert sowie dem Eigenkapitalanteil ab.
5. Januar: Beste Bauzinsen zum Jahresstart
Wir haben die aktuellen Zinssätze der Vermittler geprüft.
© Getty Images/iStockphoto | bymuratdeniz
Die Bauzinsen sind weiterhin in Bewegung. Nachdem sie im Dezember leicht gestiegen sind, zeichnet sich nun eine Seitwärtsbewegung ab. Unsere Gegenüberstellung zeigt, welche Konditionen verschiedene Vermittler derzeit anbieten.
Als Berechnungsgrundlage dient folgendes Beispiel: Der Kaufpreis einer Immobilie liegt bei 375.000 Euro, die Darlehenssumme bei 300.000 Euro. Die Käufer verfügen über 20 Prozent Eigenkapital (75.000 Euro). Bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgungsrate von zwei Prozent geben die Vermittler diese Zinssätze an:
| Kreditvermittler | Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate |
|---|---|---|
| Dr. Klein | 3,78 % | 1564,75 Euro |
| Interhyp | 3,71 % | 1502 Euro |
| Baufi24 | 3,94 % | 1606 Euro |
Der Vergleich zeigt: Die Angebote unterscheiden sich nur geringfügig. Interhyp* bietet mit einem effektiven Jahreszins von 3,71 Prozent und einer monatlichen Rate von 1502 Euro den niedrigsten Zinssatz. Dr. Klein* folgt mit einer Monatsrate von rund 1564 Euro. Baufi24* liegt in dieser Berechnung mit einer Rate von 1606 Euro im Monat am höchsten. Maklerkosten und Grunderwerbssteuer sind nicht eingerechnet. Einen detaillierten Vergleich von Dr. Klein, Interhyp und Baufi24 finden Sie hier.
Allerdings sollten Kreditnehmer beachten: Die tatsächlichen Konditionen für eine Immobilienfinanzierung sind stets individuell. Sie hängen von der Bonität, der Lage und dem Immobilienwert ab.
30. Dezember: Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll? Profi macht klare Ansage
Wer bei der Baufinanzierung sparen will, sollte Konditionen vergleichen.
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In den vergangenen Wochen orientierten sich die Baufinanzierungszinsen aufwärts – ein Endspurt in einem Jahr mit weitgehend stabiler Seitwärtsbewegung. Damit laufen die Zinsen 2025 am oberen Ende des vom Kreditvermittler Dr. Klein prognostizierten Korridors von drei bis 3,5 Prozent aus. Das derzeit beständige Zinsniveau wirft bei Kaufinteressierten die Frage nach der besten Laufzeit eines Immobilienkredits auf.
Eine pauschale Antwort darauf gibt es laut Florian Pfaffinger von Dr. Klein zwar nicht, wohl aber die Empfehlung, immer auf die individuellen Umstände der Finanzierung zu schauen. Zudem hält der Experte es für eher unwahrscheinlich, dass die Zinsen in den kommenden Jahren deutlich sinken werden. Weitere Bauzinsen-Prognosen finden Sie in einem separaten Artikel. „Es kann sinnvoll sein, sich für eine längere Festschreibung zu entscheiden, um das Zinsänderungsrisiko nach Ende der Zinsbindung zu minimieren“, erklärt er.
„Grundsätzlich ist es auch eine Typfrage: Wer auf sinkende Bauzinsen spekuliert, entscheidet sich vermutlich eher für eine kürzere Festschreibung.“ Wer sicherheitsorientiert sei oder von steigenden Zinsen ausgehe, lege sich länger fest und kann ruhig schlafen. „Und wenn der Zinssatz dann doch fällt, besteht bei jeder Finanzierung nach zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht. Längere Zinsbindungen bieten also Schutz, aber kein Risiko“, so Pfaffinger.
Aber: Festschreibungen von 20, 25 oder 30 Jahren sind teurer. So beträgt beispielsweise der Aufschlag für 20 statt für zehn Jahre etwa 0,3 Prozentpunkte, so Pfaffinger. Das könne allerdings variieren, weshalb ein eigener Vergleich entscheidend ist.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?
Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?
Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?
Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?
In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
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